تعرف على التمويل العقاري في البنوك المختلفة

نعاني منذ فترة من ارتفاع اسعار الوحدات السكنية والعقارات واصبحت الشقق السكنية هي العائق الاساسي امام الشباب في الزواج او الانتقال من الشقق المؤقتة لشقة تمليك واصبح لهذه المشكلة حلا مع التمويل العقاري تلك الخدمة التي تقدمها العديد من البنوك لانقاذ الشباب من عدم الحصول على شقة سكنية للزواج او غير ذلك من الاغراض

وفي هذا الموضوع نستعرض بشكل شامل خدمة التمويل العقاري في البنوك المختلفة وشروطها وانوعها وكيفية اتمامها

التمويل العقاري في البنك الأهلي :

أولا:تمويل وحدات سكنية/تجارية/إدارية بنظام الإجازة:

–  يمكن من خلال  نظام الإجارة شراء الممول للعقار من العميل ثم تأجيره له بعقد إجاره ينتهي بتملك العقار في
نهايه مدة إلايجار أو أثنائها )ما لم يبدي العميل رغبته في عدم التملك خلال المدة المتفق عليها بالعقد(.
أو تحت التشييد ثم تأجيره للعميل بعقد
ويمكن أيضاً للمول شراء العقار من غير العميل سواء كان مشيداً
إجارة ينتهي بتملك العقار في نهاية مدة اإليجار أو أثنائها )ما لم يبدي العميل رغبته في عدم التملك خالل
المدة المتفق عليها بالعقد
تضم أنظمه البنك الأهلي للتمويل العقاري نظام الاجازة لتمويل وحدات سكنيه و تجارية و إدارية تصل نسبة
التمويل فيها إلى%80 من قيمة الوحدة القائمة.

ثانيا :تمويل وحدات سكنية/تجارية/إدارية بنظام المرابحة

المرابحة هي قيام الممول بشراء العقار بثمن معلوم لبيعه للعميل بالتقسيط بذات الثمن مضافاً
بالعقد.
تضم أنظمة الاهلي للتمويل العقاري نظام المرابحة لتمويل وحدات سكنية و تجارية و إدارية تصل نسبة
التمويل فيها إلى %80 من قيمة الوحدة القائمة.

ثالثا بناء وتشطيب وحدات سكنية/تجارية/إدارية:

o تضم أنظمة الاهلي للتمويل العقاري نظاما مميزا لتمويل بناء وتشطيب وحدات سكنية وتجارية و إدارية تصل
نسبة التمويل فيه إلى %70 من قيمة مقايسة األعمال للوحدة المطلوب بنائها أو تشطيبها.
o تمنح شركة الاهلي للتمويل العقارى تمويل يُمّكن العميل من بناء أو تشطيب الوحدة / العقار من خالل الحصول
علي تمويل عقارى يوفر للعميل نسبة كبيرة تصل إلى 70 %من قيمة مقايسة األعمال على أن يقوم العميل
بتحمل نسبة 30 %لتكتمل قيمة مقايسة الاعمال المطلوبة لبناء أو تشطيب العقار، ويقوم العميل بسداد مبلغ
التمويل فى صورة أقساط فى المدة المحددة وذلك بموجب عقد ثالثى يوقع بين المقاول والعميل والممول.

رابعا شراء وحدات سكنية/ تجارية/إدارية:

تضم أنظمة الاهلي للتمويل العقاري نظاما مميزا لتمويل شراء وحدات سكنية وتجارية و إدارية تصل نسبة
التمويل فيه إلى %80 من قيمة الوحدة القائمة.
تمنح شركة الاهلي للتمويل العقارى تمويل يُمّكن العميل من شراء الوحدة / العقار الذى يرغب بتملكه من خالل
الحصول علي تمويل عقارى يوفر للعميل نسبة كبيرة تصل إلى 80 %من قيمة العقار على أن يقوم العميل بدفع
مقدم اليقل عن 20 ، %وبحيث تسدد قيمة العقار نقدا إلى البائع، على أن يقوم العميل بسداد مبلغ التمويل فى
صورة أقساط فى المدة المحددة بعقد التمويل الثالثى الذي يوقع بين البائع والعميل والممول

الشروط العامة للتمويل العقاري :

 مدة التمويل تصل الى 20 عام وحتي بلوغ املستثمر )املقترض( سن الـ 60 عاما عند نهاية فترة التمويل

و65 ألصحاباألعمال
ً
عاما والمهن الحرةو والموظفين ملن لهم دخل اضافي.
 أال تتخطي نسبة قيمة األقساط االستهالكيةاملستحقة باإلضافة إلي قسط التمويل العقاري نسبة
%40 من صافى الدخل الشهري للمستثمر )املقترض(.
 الحد األقص ى لنسبة التمويل إلىقيمة الوحدة السكنية هو %85.
 في حالة طلب املستثمر )املقترض( استخدام دخل األسرة لحساب قيمة التمويل يتم إدخال
الشريكين في التعاقد على الوحدة.

التمويل العقاري من بنك مصر :

اولا التمويل العقاري للأفراد (موظفين- أصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية)
– أكبر قيمة تمويل تصل إلى 3 ملايين جنيه
– أطول فترة سداد تصل إلى 180 شهر
– المستندات المطلوبة من العميل (بيان بالدخل الشهري – صورة بطاقة رقم قومي – إيصال مرافق).
– تأمين مجاني على الحياة (في حالة الوفاة لا يتم المطالبة بآية مستحقات للبنك).
– إمكانية منح القرض للزوج والزوجة (فى حالة عمل الزوجة)
– إمكانية منح القرض بضمان وحدة سكنية أخرى (يجب أن تكون مسجله في الشهر العقاري).
– إعفاء العميل من مصاريف فتح الحساب وكذلك الدمغة النسبية ومصاريف الاستعلام الائتماني.

ثانيا- التمويل العقاري للأفراد بضمان أوعية ادخارية (شهادات – ودائع – توفير)

– أطول مدة تقسيط تصل إلى 15 سنة.
– نسبة التمويل 100% من الوحدة السكنية مع مراعاة النسبة التسليفية لكل وعاء وبما لا يتجاوز 90% من القيمة الاستردادية للوعاء الادخارى.
– أعلى قيمة للقرض تصل إلى 20 مليون جنيه.
المستندات المطلوبة 

– صورة بطاقة رقم قومي سارية للمصريين (أو جواز سفر ساري للأجانب)
– طلب الحصول على القرض
المستندات المطلوبة للوحدة السكنية المراد تمويلها
– في حالة أن الوحدة مسجلة أو قابلة للتسجيل؛ سند ملكية مسجل خالي من الحقوق العينية للغير
– في حالة أن الوحدة غير قابلة للتسجيل؛ عقد بيع ابتدائي بين العميل ومالك الوحدة السكنية وكذا سند ملكية البائع.

ثالثا قروض تمويل عقاري بغرض تشطيب أو تحسين الوحدات السكنية 
– أكبر قيمة تمويل تصل إلى 1.5 مليون جنيه.
– أطول فترة سداد تصل إلى 120 شهر.
– التمويل بغرض التشطيب أو التحسين لكافة الوحدات القائمة سواء المسجلة أو غير المسجلة.
– تأمين مجاني على الحياة (في حالة الوفاة لا يتم المطالبة بآية مستحقات للبنك من الورثة).

التمويل العقاري من بنك فيصل الاسلامي :

• الفئات المستهدفة : الأفراد من ذوي الدخل الثابت موظفي الحكومة وقطاع الأعمال العام والاستثمار والخاص وأعضاء النقابات المهنية أصحاب الأعمال الحرة ممن لديهم سجل تجارى وبطاقة ضريبية

• المستفيد : مصري الجنسية مقيم (السن لا يقل عن 21 سنة ولا يتجاوز 60 عاما بانتهاء السداد).

• لا يحق للمستفيد والأطراف المرتبطة به (الزوج / الزوجة) الإستفادة من مبادرة البنك المركزي المصري إلا مرة واحدة.

• التعامل على مشروعات الاسكان الاجتماعي التي تقام لمحدودي الدخل بالمحافظات بمعرفة صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري .

• يحق لمحدودي الدخل الإستفادة من الدعم المقدم من البنك المركزي في إطار المبادرة ؛ إضافة إلى الدعم المقدم من صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري.

• يتم التأمين التكافلي مجانا على المستفيد ضد العجز الكلى والوفاة ؛ بعد توقيع العميل علي النموذج الخاص بذلك.أقل من محدودى الدخل ومحدودى الدخل :

• تتعامل هذه الفئات مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى.

• الحد الأقصى لفئه اقل من محدودى الدخل 2200 جم والحد الأقصى لفئه محدودى الدخل 4200 جم للأعزب و5700 جم للأسرة.

• مقدم الثمن : لا يقل عن 15 %من قيمة الوحدة ( حد أدنى ).

• تمويل البنك :85% من قيمة الوحدة ( حد أقصى ).

• معدل العائد :5% سنوي( متناقص ) لفئه اقل من محدودى الدخل و7%سنوى (متناقص) لفئه محدودى الدخل .

• مصروفات الضرائب والدمغات وفقا للقوانين السارية.

• فترة السداد : لا تتجاوز20عاما ؛ أو المدة من تاريخ التنفيذ حتى بلوغ سن الستين.

• قيمة القسط : في حدود 40% من صافى الدخل.

• عدم إمتلاك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر أي وحدة سكنية “تمليك” وألا يكونوا قد سبق لهم الحصول على وحدة سكنية مدعومة أو قطعة أرض أو قرض تعاوني إسكاني .

• التعامل مع محدودي الدخل يتم بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى والبنك( حيث يقدم الصندوق دعما نقديا تتراوح قيمته ما بين 5000 جم
  حتى 25000 جــم ).