كيفية الحصول على القرض الشخصي من البنوك المختلفة

مع تزايد اعباء الحياة اصبحت الرواتب تكاد تكفي احتياجات الحياة ولا يتبقى منها ما يكفي للزواج او الدخول في مشاريع او تغيير اثا المنزل وغير ذلك من الاحتياجات التي تتطلب مبالغ كبيرة

والمخرج الوحيد من هذا الامر هو الحصول على قرض شحصي لضمان مبلغ كبير يمكن الاستفادة منه عن طريق القرض اشخصي من البنوك لتحقيق حلم قد يكون الزواج او مشروع تجاري او غير ذلك من الاحلام

كيفية الحصول على قرض شخصي من البنك الاهلى:

أولا القرض الشخصي النقدي – لموظفي الهيئات الحكومية و هيئات القطاع العام و األعمال العام
الخصائص و المميزات :
الحـد الادنى لمبلـغ التمويـل 5000 جـم وبحـد أقصـى مليـون جـم بضمـان تعهـد جهـة العمـل بتحويـل المرتـب
ويصـل إلـى 5.1 مليـون جـم بضمـان تحويـل مكافـأة نهايـة الخدمـة .
الايقل عمر المقترض عن 21 عام و ال يزيد عن 60 عام في نهاية التمويل.
الحد الادنى لمدة سداد التمويل عام و بحد أقصى 10 أعوام.
الحد الادنى للدخل الشهري 500 جم.
حد أدنى لمدة الخدمة 3 شهور للعمالة الدائمة و أال تقل المدة المتبقية فى الخدمة عن مدة سداد التمويل .
تأمين على الحياة و العجز الكلى.
الخصائص والمميزات:

حساب جارى مجانا
بدون مصاريف استعلام ائتماني وبدون ضامن.
مع إمكانية سداد قروض بنوك أخرى.
المستندات المطلوبة :
بيان  الدخل الشهرى وتاريخ التعيين.
خطاب معتمد من جهة العمل مشتمل على تعهد جهة العمل بتحويل المرتب أو القسط للبنك حتى الانتهاء من سداد القرض.
صورة بطاقة الرقم القومي سارية .
الرسوم :
بحـد أدنـى 250 جـم عند سـداد التمويـل
المصاريـف الادراية 2 % مـن مبلـغ التمويـل تدفـع مـرة واحـدة مقدمـا
علـى 7 سـنوات و3 %بحـد ادنـى 250جـم حـال سـداد التمويـل لفتـرة أكثـر مـن 7 سـنوات.
عمولـة السـداد المبكـر للتمويـل 3 %مـن المبلـغ المدفـوع حـال السـداد النقـدي ، 10 %حـال السـداد بـأي وسـيلة
دفـع أخـرى.
غرامة تأخير سداد القسط: 20 جم شهريا + 2 %من المبلغ المستحق و لم يدفع.

ثانيا القـرض الشـخصى النقـدى – لموظفـي شـركات قطـاع البتـرول و الغـاز والبتروكيماويـات ضمـن
الهيئـة العامـة للبتـرول
المميزات :
الحد الادنى لمبلغ التمويل 5000 جم وبحد أقصى مليون جم بضمان تعهد جهة العمل بتحويل المرتب ويصل إلى
5.1 مليون جم بضمان تحويل مكافأة نهاية الخدمة .
الايقل عمر المقترض عن 21 عام و ال يزيد عن 60 عام في نهاية التمويل.
الحد الادنى لمدة سداد التمويل عام و بحد أقصى 10 أعوام.
الحد الادتي للدخل الشهري 800 جم.
حد أدنى لمدة الخدمة 3 شهور للعمالة الدائمة و أال تقل المدة المتبقية في الخدمة عن مدة سداد التمويل .
تأمين على الحياة و العجز الكلى.
حساب جارى مجانا
بدون مصاريف استعلام ائتماني. وبدون ضامن.
إمكانية سداد قروض بنوك أخرى.

المستندات المطلوبة :
بيان  الدخل الشهرى وتاريخ التعيين.
خطاب معتمد من جهة العمل موضحا
تعهد جهة العمل بتحويل المرتب أو القسط للبنك حتى االنتهاء من سداد القرض.
صورة بطاقة الرقم القومي الساري.
الرسوم :
ً بحـد أدنـى 250 جـم حـال سـداد التمويـل
المصاريـف اإلداريـة 2 % مـن مبلـغ التمويـل تدفـع مـرة واحـدة مقدمـا
علـى 7 سـنوات و3 %بحـد ادنـى 250جـم حـال سـداد التمويـل لفتـرة أكثـر مـن 7 سـنوات.
عمولـة السـداد المبكـر للتمويـل 3 %مـن المبلـغ المدفـوع حـال السـداد النقـدي ، 10 %حـال السـداد بـأي وسـيلة دفـع أخـرى.
غرامة تأخير سداد القسط: 20 جم شهريا + 2 %من المبلغ المستحق و لم يدفع.

ثالثا القــرض الشــخصي النقــدي – لموظفــي الشــركات المتعــددة الجنســيات والشــركات القابضــةوالمســاهمة الخاصــة المدرجــة بالبنــك

الخصائص و المميزات :
الحد الادنى لمبلغ التمويل 5000 جم وبحد أقصى 700 ألف جم بضمان تعهد جهة العمل بتحويل المرتب ويصل
إلى ٥.١ مليون جم بضمان تحويل مكافأة نهاية الخدمة .
الايقل عمر المقترض عن 21 عام و ال يزيد عن 60 عام في نهاية التمويل.
الحد الادنى لمدة سداد التمويل عام و بحد أقصى 10 أعوام.
الحد الادنى للدخل الشهري 1000 جم.
حد أدنى لمدة الخدمة 3 شهور للعمالة الدائمة و أال تقل المدة المتبقية في الخدمة عن مدة سداد التمويل .
تأمين على الحياة و العجز الكلى.

حساب جارى مجانا
بدون مصاريف استعلام ائتماني.
بدون ضامن.
إمكانية سداد قروض بنوك أخرى.
المستندات المطلوبة :
بيان الدخل الشهري وتاريخ التعيين.
خطاب معتمد من جهة العمل موضحا
تعهد جهة العمل بتحويل المرتب أو القسط للبنك حتى االنتهاء من سداد القرض.
صورة بطاقة الرقم القومي الساري.
فاتورة كهرباء حديثة لم يمض على تاريخها 3 شهور بحد أقصى وبقيمة 10 جم بحد أدنى.
العموالت و الرسوم :
ً بحـد أدنـى 250 جـم حـال سـداد التمويـل
المصاريـف اإلداريـة 2 % مـن مبلـغ التمويـل تدفـع مـرة واحـدة مقدمـا
علـى 7 سـنوات و3 %بحـد ادنـى 250جـم حـال سـداد التمويـل لفتـرة أكثـر مـن 7 سـنوات.
عمولـة السـداد المبكـر للتمويـل 3 %مـن المبلـغ المدفـوع حـال السـداد النقـدي ، 10 %حـال السـداد بـأي وسـيلة
دفـع أخـرى.
غرامة تأخير سداد القسط: 20 جم شهريا + 2 %من المبلغ المستحق و لم يدفع.

كيفية الحصول على قرض شخصي من بنك مصر:

أولاً: برنامج يتضمن وجود خطاب تحويل المرتب من جهة العمل

– تصل مدة التقسيط إلى 10 سنوات للعاملين بالهيئات والمصالح الحكومية، وقطاع الأعمال العام والقطاع العام في حالة تحويل المرتب؛ و8 سنوات في حالة تحويل القسط فقط، وبالنسبة للعاملين في القطاع الخاص تصل مدة التقسيط إلى 5 سنوات، وقد تصل إلى 8 سنوات في بعض فئات القطاع الخاص.

– تصل قيمة الحد الأقصى للقرض في هذا البرنامج إلى مليون جنيه للحكومة والقطاع العام، بينما تصل لـ 500 ألف جنيه للقطاع الخاص.

– لا يشترط وجود ضامن للعميل.
– يتضمن القرض الحصول على وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي.
– إمكانية شراء قروض البنوك الأخرى.
-الإعفاء من مصاريف فتح الحساب.

الاوراق والمستندات المطلوبة:

1- شهادة حديثة بمفردات الراتب لم يمر عليها شهرين.
2- طلب الحصول على القرض.
3- صورة بطاقة رقم قومي سارية.
4- إيصال مرافق حديث لم يمر عليه 3 شهور.
5- خطاب معتمد من جهة العمل بعد اعتماد الصيغة من البنك

ثانيًا: برنامج بدون خطاب تحويل المرتب من جهة العمل

– أعلى قيمة قرض تصل إلى 750 ألف جنيه، وتصل إلى مليون جنيه للقطاع الخاص.

-وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي.

-إمكانية شراء قروض البنوك الأخرى.

– يقدم البرنامج للجهات المتعاقدة على تحويل المرتبات لبنك مصر فقط.
– أطول مدة تقسيط تصل إلى 8 سنوات.
– لا يشترط وجود ضامن للعميل.

الاوراق والمستندات المطلوبة:
1- الحد الأدنى لمدة تحويل الراتب شهر واحد فقط.
2- طلب الحصول على القرض.
3- صورة بطاقة رقم قومي سارية.
4- إيصال مرافق حديث لم يمر عليه 3 شهور.
5- شهادة دخل حديثة.

ثالثا: برنامح القرض الشخصي بضمان الأوعية الادخارية

– أعلى نسبة إقراض تصل إلى 90% من قيمة الضمانة.

– أطول مدة تقسيط تصل إلى 10 سنوات.
– الحد الأقصى لقيمة قرض يصل إلى 100 مليون جنيه.

المستندات المطلوبة:

1- صورة بطاقة رقم قومى سارية للمصريين – أو جواز سفر ساري للأجانب.
2- طلب الحصول على القرض.

رابعا: برنامج للعاملين في الدولة والقطاع الخاص غير المتعاقدين مع البنك

– أعلى قيمة قرض تصل إلى 500 ألف جنيه للقطاع العام وتصل إلى مليون للقطاع الخاص.

– لا يشترط تعاقد الجهة مع المصرف على تحويل المرتبات.
– وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي.

– أطول مده تقسيط تصل إلى 7 سنوات بالنسبة للقطاع العام و8 سنوات للقطاع الخاص.
– لا يشترط وجود ضامن للعميل.
– إمكانية شراء قروض البنوك الأخرى.

المستندات المطلوبة:

1- بيان بالدخل الشهري.
2- صورة بطاقة رقم القومي.
3- طلب الحصول على القرض.
4- إيصال مرافق حديث لم يمر عليه 3 شهور.

خامسًا: برنامج القرض الشخصي لأصحاب المعاشات

1- مدة التقسيط تصل إلى 7 سنوات لصاحب المعاش الأصلي، و5 سنوات للمستفيد من المعاش.
2- لا يشترط وجود ضامن.
3- الحد الأقصى لقيمة قرض يصل إلى 250 ألف جنيه لصاحب المعاش، و150 ألف جنيه للمستفيد من المعاش.
4- وثيقة تأمين مجانية على الحياة.
5- لا يشترط وجود ضامن للعميل.

كيفية الحصول على قرض شخصي من بنك cib:

المميزات:

• سعر عائد مميز
• تأمين على الحياة حتى إنتهاء مدة القرض
• قرض شخصي يبدأ من 5,000 جنيه مصري يصل إلى 1,000,000 جنيه مصري
• إمكانية الاقتراض بضمان الودائع​ و الشهادات
• مرونة فى فترة السداد تبدأ من 12 شهراَ إلى 120 شهراَ
• سهولة سداد القرض من خلال أكثر من 180 فرع و أكثر من 80 ماكينة إيداع نقدي​

 

المستندات المطلوبة لإثبات الدخل فى حالة تحويل الراتب

 

فى حالة عدم تحويل الراتب

 

فى حالة أصحاب الأعمال و المهن الحرة

كيفية الحصول على قرض شخصي من بنك القاهرة:

اولا تمويل شخصي لموظفى الجهات الحكومية – شركات القطاع العام وقطاع الأعمال العام:

الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عاما.
الحد الأدنى للدخل الشهرى 300 جنيه.
الحد الأقصى للتمويل للمحول رواتبهم 500 ألف جنيه.
مدة التمويل تتراوح من 6 شهور حتى 120 شهرا.

ثانيا قرض الأعمال الشخصى:

الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عاما.
الحد الأقصى للتمويل 400 ألف جنيه.
مدة التمويل تصل إلى 60 شهرا.

ثالثا تمويل شخصي لموظفى القطاع الخاص:

الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عاما.
الحد الأدنى للدخل الشهرى 1000 جنيه.
الحد الأقصى للتمويل للمحول رواتبهم 750 ألف جنيه.
مدة التمويل تتراوح من 6 شهور حتى 84 شهرا في حالة تحويل الراتب على البنك.

رابعا تمويل شخصي لموظفى البنوك:

الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عاما.
الحد الأدنى للدخل الشهرى 2000 جنيه.
الحد الأقصى للتمويل 500 ألف جنيه.
مدة التمويل تتراوح من 6 شهور حتى 60 شهرا.

كيفية الحصول على قرض شخصي من بنك باركليز:

الفائدة :-
الفايده بسيطه وليست مركبه وتبدأ من 9.90 % سنوياً وتزداد بزيادة عدد السنوات
وعند الالتزام بالسداد لمدة ستة اشهر متواصله تدخل في قائمة العملاء المميزين ويمكنك ذلك من الحصول علي قرض اخر بمبلغ اكبر.
غرامة التأخير 50 جنيها لكل قسط شهري

الشروط المطلوب :-

*ان يكون العميل اكبر من 21 سنة
*ان يكون يعمل ومدة عمله تبدأ من 6 شهور فأكثر
*ان يكون صافى دخله الشهرى 1000ج فأكثر للموظفين في القطاع الخاص”اساسي +متغير”/أو1500ج صافي “اساسي +متغير” لموظفين القطاع العام والحكومه/أو 2000 ج للشركات الصغيره /او 3000 لأصحاب الاعمال الخاصه.

الورق المطلوب :-

*صورة البطاقة الشخصية (الرقم القومى) ويوقع العميل عليها من الامام والخلف
*ايصال مرافق (كهرباء-غاز-مياه) حديث لا يمر عليه اكتر من 3 شهور ولو كهرباء تكون قيمته اكتر من 10 ج/ أو صوره من رخصة القياده
*HR خطاب مفردات المرتب من المكان الذى تعمل به ويذكر به الاسم-المنصب-تاريخ التعيين-نوع العقد-المرتب-موجه الى بنك باركليز
-مترخ-مكتوب عليه مدير شئون الافرادا و المدير او رئيس مجلس الاداره -مختوم-على ورق الشركة-يكون مطبوع وليس بخط اليد

ويجوز ابدال خطاب مفردات المرتب بعدد 3 شرايط قبض ل 3 شهور او 3 فواتير تليفون محمول اصليه (خط بيزنس)او3 كشوف حساب لكارت ائتمان من بنك اخر.
اما في حالة اصحاب الأعمال الخاصه والشركات الصغيره يقبل اخر كشف حساب لاخر 6 شهور او 3 فواتير محمول (خط بيزنس ) او 3 كشوف حساب لكارت ائتمان من بنك اخر.بالأضافه الي سجل تجاري لم يتجاوز 3 اشهر او بطاقه ضريبيه.